「投資なんて、金持ちの道楽だ」
「今の生活で手一杯で、投資に回すお金なんて1円もない」
もしあなたがそう思っているなら、この記事は是非最後まで読んでほしいです。
私もかつて、明日の食費すら不安な日々の中で、投資なんて別世界の話だと思っていました。
世の中のマネー本は「まずは生活防衛資金を200万円貯めましょう」と平気で言います。
それができれば苦労はしませんよね。
この記事では、余裕資金がゼロでも始められるリスク極小の投資法と、逆に貧乏な人が絶対に手を出してはいけない「破滅への罠」について、本音でお話しします。
- 貯金ゼロから投資を始める裏ワザがわかる
- 貧乏人がハマる「投資の罠」を回避できる
- 来月から現金を使わずに投資家になれる
結論：貧乏な人ほど「投資」は必要だが「一発逆転」は死ぬ
なぜ「貯金してから」では一生始まらないのか
金融機関やFP（ファイナンシャルプランナー）のアドバイスでよくあるのが、「生活費の3ヶ月～6ヶ月分を貯金してから投資を始めましょう」という言葉です。
正論です。ぐうの音も出ません。
しかし、ギリギリの生活をしている私たちにとって、数 十万円～100万円単位の貯金を作るのに何年かかるでしょうか？ 3年？ 5年？
その間、指をくわえて待っているだけで、インフレで物価は上がり、現金の価値は目減りしていきます。
「完璧な準備」を待っていると、一生投資を始められません。
私の提案は、「生活防衛資金を貯める努力（節約・収入確保）」と並行して、「痛みのない範囲（数百円～数千円）」で投資の経験を積むことです。
今はネット証券なら100円から投資信託が買えます。
「お金が貯まってから」ではなく「お金を貯める習慣作り」の一環として、投資口座を持つのです。
狙うのは「億り人」ではなく「来月の安心」
ここで重要なマインドセットの転換が必要です。
貧困状態にある時ほど、「この10万円を来月100万円にしたい！」という一発逆転の衝動に駆られます。
断言します。それが一番の負けパターンです。
私たち弱者が目指すべき投資のゴールは、「億り人（資産1億円）」ではありません。
「急な出費があっても借金せずに済む」「老後の不安が少しだけ軽くなる」といった、足元の生活の防衛です。
- 年利5%～7%を目指す（堅実なインデックス投資）
- 複利の力を借りて、10年後、20年後の自分を助ける
地味ですが、これが唯一の「負けない戦い方」です。
リアルな警告：貧困層がカモにされる「絶対NG投資」4選
しかし、生活防衛資金がない状態で以下の4つには絶対に手を出さないでください。
これらは資産形成のための「投資」ではなく、リスクが高すぎる「投機（ギャンブル）」です。
また、これらをネタにした詐欺勧誘が非常に多いため、近づかないのが身のためです。
FX・仮想通貨（レバレッジ取引）
「少額から大きく稼げる」という謳い文句の代表格です。
レバレッジ（借金をして取引額を大きくする仕組み）をかければ、数万円が数分で倍になることもあります。
しかし、逆もまた然りです。
一瞬で資金がゼロになり、最悪の場合、追証（追加の支払い）で借金を背負うことになります。
プロの投資家でも退場する厳しい世界です。
生活資金を失うリスクが極めて高いため、初心者が安易に足を踏み入れるべきではありません。
バイナリーオプション
「数分後に為替が上がっているか下がっているかを当てるゲーム」です。
手軽に見えますが、これは投資ではなく、胴元（業者）が必ず儲かるようにできているギャンブルです。
SNSで「レクチャーします」と近づいてくる輩には十分に気を付けてください。
SNSの「配当生活」勧誘・情報商材
- 「スマホ一台で日給3万円」
- 「元本保証で月利20%」
- 「この自動売買ツールを買えば放置で稼げる」
X（Twitter）やInstagramでよく見かけますね。
そんな美味い話が本当にあるなら、赤の他人に教えず自分で独占しています。
彼らはあなたに投資をさせたいのではなく、あなたから「情報商材代」や「紹介料」を巻き上げたいだけです。
生活に困っている人を狙う、最も卑劣なビジネスです。
リボ払いでの投資（借金投資）
「クレカで投資信託を買ってポイントをもらう」のはOKですが、「支払いをリボ払いにする」のは論外です。
投資の期待リターン（年利5%程度）に対し、リボ払いの手数料は年利15%～18%です。
やればやるほど確実に損をします。
借金をしてまで投資をするのは、穴の空いたバケツに水を注ぐようなものです。
種銭ゼロ・リスクほぼゼロ。「ポイント投資」こそ最強の生存術
「じゃあ、お金がない私たちはどうすればいいの？」
その答えが「ポイント投資」です。
現金を減らさずに「投資家」になる心理的メリット
多くのネット証券（楽天証券、SBI証券など）では、買い物やサービス利用で貯まったポイントを使って、投資信託や株を買うことができます。
これの最大のメリットは、「身銭（現金）を切っていない」という安心感です。
もし暴落してポイントが半分になっても、「もともとオマケだったし」と思えば精神的ダメージは軽微です。
逆に増えれば、「ポイントが現金化できた！」という成功体験になります。
まずは「ポイントだけで投資信託を買う」ことから始めてみてください。
これが、貧乏脱出の第一歩です。
主要ポイント経済圏の選び方
自分が普段使っているサービスに合わせて選びましょう。
| 経済圏 | おすすめ証券会社 | 特徴 |
| 楽天経済圏 | 楽天証券 | 楽天カード、楽天市場ユーザー向け。設定が簡単で初心者向き。 |
| Vポイント圏 | SBI証券 | 三井住友カードユーザー向け。投信保有でポイントが貯まりやすい。 |
| PayPay経済圏 | PayPay証券 | スマホ決済のPayPay残高やポイントで、疑似運用から始められる。 |
管理人
私は楽天経済圏で始めました。最初は数百ポイントでしたが、毎月の『お買い物マラソン』で得たポイントを全て投資信託（オールカントリー）に回し続け、数年後には数十万円の資産になりました。馬鹿にできませんよ。
月1,000円を捻出するための「痛みゼロ」の種銭作り
ポイント投資に慣れてきたら、次は月1,000円でいいので、現金を積み立ててみましょう。
「お金がない」というのは、「何に使ったか把握していないお金」がある状態かもしれません。
固定費の「聖域」を削る
食費を削ってひもじい思いをする必要はありません。
見直すべきは、毎月勝手に引き落とされる固定費です。
- スマホ: 3大キャリア（ドコモ・au・ソフトバンク）を使っていませんか？ 格安SIM（ahamo, povo, LINEMO, 日本通信など）に変えるだけで、月3,000円～5,000円は浮きます。これだけで投資資金確保です。
- サブスク: 使っていない動画配信サービスや、解約し忘れた月額アプリはありませんか？
ラテマネーではなく「見栄マネー」を削る
「コンビニコーヒーを我慢する」のはストレスが溜まりますが、「人によく思われたくて使うお金」を削るのは心の健康に良いです。
- 行きたくない飲み会
- 見栄のためのブランド品（中古で売れるなら売って投資に回しましょう）
- 他人の結婚式のご祝儀貧乏（本当に祝いたい人以外は断る勇気も必要です）
浮いた数千円は、銀行口座に残しておくと使ってしまいます。
給料が入った瞬間に証券口座へ自動入金（積立設定）してしまいましょう。
「最初からなかったお金」として扱うのがコツです。
新NISA対応：低所得者が選ぶべき「守りの銘柄」とは
いざ投資を始める際、何を買えばいいのか。
貧乏からの脱出を目指す私たちが選ぶべきは、「世界中の企業に丸ごと投資する商品」です。
全世界株式（オールカントリー）一択でいい理由
通称「オルカン」。
これ一本で、アメリカ、日本、ヨーロッパ、新興国など、世界中の優良企業に分散投資ができます。
- 倒産リスクが極めて低い: どこかの国の企業がダメになっても、他の国の企業がカバーします。
- 手間がない: 一度設定すれば、あとは勝手に運用会社が調整してくれます。
- 低コスト: 手数料（信託報酬）が非常に安いです。
個別株（特定の1社）への投資は、その会社が潰れたら終わりです。
私たちにはそんなリスクを負う余裕はありません。
「世界経済全体は、長期的には成長し続ける」という事実に賭けるのが、最も合理的です。
S&P500のリスクとリターンを正しく知る
「S&P500（アメリカの上位500社）」も人気ですが、これは「アメリカ一国」への集中投資です。
アメリカがこけたら大ダメージを受けます。
より守りを固めたいなら、アメリカ以外の国も含む「全世界株式」の方が、精神衛生上良いでしょう。
よくある質問（FAQ）
Q. 借金（カードローンなど）がありますが、投資してもいいですか？
A. 原則、NGです。 借金の金利（年15%～18%）は、投資の期待リターン（年5%～7%）を上回ります。
投資でプラスになっても、借金利息でマイナスになる計算です。
まずは返済に全力を注ぎましょう。
ただし、ポイント投資だけなら並行しても構いません。
Q. 生活保護受給中ですが、NISAはできますか？
A. 非常に難しいです。
生活保護制度上、資産形成は「活用の余地がある資産」とみなされ、保護費の減額や停止の対象になる可能性が高いです。
また、NISA口座開設にはマイナンバーが必要で、役所に把握されます。
必ずケースワーカーに相談してください（基本的には認められないケースが大半です）。
Q. 投資を始めると確定申告が必要ですか？
A. 「特定口座（源泉徴収あり）」を選んで口座開設すれば、確定申告は不要です。
利益から自動的に税金が引かれます（NISA口座ならそもそも非課税なので申告不要です）。
会社にバレることもありません。
まとめ
貧乏な私たちが投資をする目的。
それは、贅沢をするためではありません。
「お金に振り回される人生」を終わらせ、自分で自分の人生をコントロールするためです。
今日、まずは証券会社のサイトを見てみる。
ポイントの設定を確認してみる。
そんな小さな一歩から始めてみませんか？
次のステップ：あなたが今すぐやること
今持っている「楽天ポイント」や「Vポイント」「Pontaポイント」の残高を確認してください。
もし数百ポイントあれば、それぞれの経済圏に対応した証券口座の開設申し込み（無料）を今すぐ行いましょう。
作業はスマホで10分で終わります。
